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10年间居民存款下滑至7% 挣钱速度如何赶上消费速度?

2018-09-18 16:07
来源: 未知
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  近日,有最新数据分析,从2008年-2018年,短短10年的时间,居民存款增速从之前的18%下滑至7%左右,可见增速下滑比较严重。而且就在8月,我国金融机构各项存款余额同比增长8.3%,创下了40年来最低。那么,居民的存款都去哪里呢?那么居民的收入又怎样呢?

  居民存款去哪里了?

  据了解,2017年我国社会消费品零售总额达到了36.6万亿元,比2016年增长了10.2%,连续第14年保持两位数增长。在2013-2017年期间,年均增长了11.3%,实际增速比同期GDP增速快了3.2个百分点。

  2018年上半年,我国社会消费品零售总额达到18万亿元,同比增长了9.4%,最终消费对经济增长的贡献率为78.5%,比2017年同期提高了14.2个百分点,成为经济增长的主要拉动力。2018年的7月份,中国社会消费品零售总额同比 8.8%。这些数据全部都大于居民可支配收入的增速。显然,挣钱的速度赶不上消费的速度,家庭开销大了,能存下的钱自然就少了。

  那么,居民存款都主要去了哪里?

  居民存款,我们可用一个等式来粗略地表示:居民存款=居民收入-购房支出-投资理财支出-消费支出。

  存款的源头是收入,收入不增长,存款自然不可能增长。多名业内人士认为, 由于受经济下行趋势制约,全国居民人均可支配收入增速有所放缓,这是导致居民存款余额增速放缓的根本原因。2017上半年,全国居民人均可支配收入12932元,比上年同期名义增长8.8%,扣除价格因素,实际增长了7.3%。也就是说,今年全国居民人均可支配收入的增速比去年少了0.7个百分点。

  据嘉丰瑞德了解,通常,居民手里的钱主要就是三个去处:买房、投资理财和其他生活支出。以往只要谈到居民存款少了,大家首先想到的就是理财产品。但事实上,去年年底以来,受资管新规的影响,银行理财产品的规模有明显收缩之势的。

  存款关键去向还是“买房”

  买房的首付款和每个月必还的月供消耗掉很多家庭的收入。过去几年居民购房热情高涨,与存款增长放缓趋势保持一致,同时也推升了住户部门杠杆率。2016年和2017年,住户贷款分别新增6.22万亿元和7.01万亿元,同期住户存款分别新增5.17万亿元和4.60万亿元。居民贷款增量持续超过存款增量,表明居民的角色从银行的存款供给方转变为贷款需求方。

  2018银行发布的半年报数据显示,国有大行房地产贷款投放规模仍居高不下,尤其是上半年三四线城市的个贷增长明显。事实上,每一笔住房按揭贷款背后都会有一笔首付款,在当前普遍的高首付比例情况下,首付款往往比贷款金额还高。很多家庭掏光全家六个钱包才得以凑出首付。而每月的月供支出也直接消耗了家庭储蓄。

  存款去向还有一个是互联网金融

  像一些年轻人,他们每月的收入,除去必要的房租、交通和餐饮等生活支出,每月所剩不太多,就直接将余钱都转去买余额宝中,收益率比存款高,用着也比较方便。嘉丰瑞德分析师高子惠表示,这些年轻人中颇具代表性,甚至也影响到他们的父母。 以各类宝宝理财为代表的互联网金融产品近几年来抢夺着银行客户的存款,居民财富多元化的趋势非常明显。

  对于年轻的消费群体来说,效率高、门槛低、种类丰富的理财产品具有极大的诱惑性,原本被传统金融拒之门外的闲散资金,现在迅速向互联网金融聚拢。所以互联网金融也在分散居民的存款。

  挣钱速度如何赶上消费速度?

  有2条路可走,一是多赚钱,二是要理财。

  1、多赚钱。

  除了拥有一份稳定的工作,每月有固定的工资外,可以选择兼职多赚些点:

  通过网络兼职写文或写小说文,向自媒体平台投稿,报刊等投稿赚钱;

  和朋友创业晚间开大排档等,开在热闹街区很赚钱;

  选择和朋友一起投资农场赚钱,像肉兔、肉鸽还有牛羊这些都是可以赚钱;

  开化妆品、宠物店、还有美甲店等;

  做微商赚钱。

  2、做投资赚钱。

  家庭做投资,建议多元化,一来可以分散风险,二来可以获得综合收益。那么当前有些投资可以关注呢?

  房产投资:可以拿出40%的资产来投资房产,一方面自住,另一方面也可以保值增值。

  理财产品:实物资产实现保值,金融资产也要实现增值,比如可以购买银行理财产品,以及投向比较安全稳健的,如国债、大额存单,央行票据等,还有一些非银行固收类理财产品。

  基金投资:可以拿出20%资产作为风险投资,也算是为自己财富增值增加无限可能。嘉丰瑞德分析师高子惠表示,经验足的,可以选择股票,经验不足的,可以选择股票型基金或是私募股权基金,但要尽量挑选业绩好的基金公司和经理。私募股权基金投向,尽量选择当前火热的教育行业和不良资产行业的,收益也比较可观。

  保险产品:可以拿出10%的资产配置保险,也是对家庭的一个保障。比如重大疾病险、意外险、财产险等等。一旦发生状况,又符合理赔范围,能够很大程度地减轻投资损失。

  总之,挣钱的速度一定要赶不上消费的速度,否则家人的生活质量大打折扣。

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( 编辑: jing ) 【字号: 】【打印】【关闭